+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Ипотека была в валюте

Михаил Кожокин заместитель президента — председателя правления банка ВТБ24 Человеческие судьбы, по-разному несчастные. Нервное напряжение, доходившее порой до предела. Хитринка в испытующих взглядах и неотвратимая неизбежность принятия решений, ответственность за которые будет лежать на нас, членах правления ВТБ24 и на мне лично.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: долги по ипотеке в долларах и кредиты в валюте

Валютная ипотека: рубль в свободном плавании

Алина Михайлова С наступлением кризиса россияне стали уделять больше внимания планированию бюджета и сокращению своих расходов. Но сложнее всего пришлось тем, кто взял ранее ипотеку в иностранной валюте — их долги в одночасье возросли в несколько раз. Отчаявшиеся заемщики уже провели не один митинг с требованием разработать приемлемый вариант для погашения существующих по валютной ипотеке кредитов.

Чиновники выступают с предложениями по уменьшению бремени валютных должников, однако пока на федеральном уровне действенных мер предпринято не было. Мы расскажем о законных способах уменьшить свой валютный долг.

Способ 1. Провести реструктуризацию долга Сами банки не заинтересованы в увеличении задолженности по валютным кредитам — им нужны "живые" деньги, а не долговые обязательства.

Поэтому некоторые из них уже разработали меры, позволяющие снизить долговую нагрузку для своих "валютных" заемщиков: продлили сроки кредитования, отменили штрафные санкции, установили фиксированный курс валют для погашения валютных кредитов.

По словам экономиста, советника по макроэкономике Брокерского дома "Открытие" Сергея Хестанова, часть банков даже предлагает услуги по рефинансированию валютных ипотечных кредитов, выданных другими кредитными организациями.

Таким образом, валютным заемщикам можно предложить обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга. Такое заявление пишется в свободной форме, а некоторые банки даже предлагают собственные анкеты и образцы.

При этом кредитные организации должны производить расчеты по курсу, действовавшему 1 октября года [в этот день курс доллара США составлял Правда, этот документ не является обязательным для банков, поэтому не все из них начали его применять.

Способ 2. Изменить или расторгнуть ипотечный договор Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на других условиях п. Если заемщик сможет доказать через суд, что падение курса рубля — существенное изменение обстоятельств, описанное в указанной статье, он добьется изменения или расторжения договора об ипотеке.

Однако сделать это будет не просто. Во время финансового кризиса года по аналогичному спору между хозяйствующими субъектами ВАС РФ направил дело на новое рассмотрение, подчеркнув: "Обязательства поручителя определены в иностранной валюте, и они не изменялись по соглашению сторон, то есть размер обязательства в течение действия договора остался прежним.

При новом рассмотрении дела суду следует определить, является ли финансовый кризис года обстоятельством, существенно изменившим обязательства поручителя, и с учетом этого решить, имеются ли основания для применения к правоотношениям сторон по спорному договору поручительства статьи Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кроме того, финансовый кризис явился объективным обстоятельством, в условиях которого оказались все хозяйствующие субъекты. Поэтому суду также необходимо решить, может ли расторжение договора и прекращение обязательств поручителя, выраженных в валюте, основываться на таком изменении обстоятельств" Постановление Президиума ВАС РФ от 7 августа г.

Отметим, впрочем, что этот спор касается предпринимателей, которые вынуждены нести предпринимательские риски — не исключено, что подход к должникам-физическим лицам будет у судов более мягким. Изменяется ипотечный договор через заключение с банком дополнительного соглашения.

Какие условия лучше в нем прописать? Все зависит от договоренностей, которые будут достигнуты между должником и кредитором. Например, в допсоглашении можно указать фиксированный курс, по которому будет производиться оплата, либо предусмотреть перевод долга в национальную валюту.

Заслуженный юрист РФ, д. Василий Витрянский рекомендует распределить дополнительные потери, вызванные изменением курса валюты, таким образом, чтобы они ложились в равной степени на обе стороны договора банк и заемщика. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут судом.

В этом случае суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, в том числе судьбу заложенного имущества, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора п.

Отметим, что суд может не только расторгнуть договор, но и изменить его. По мнению юриста, партнера компании "Найдем Адвоката" Натальи Мамаевой, иски с требованием изменить договор ипотеки будут иметь больше шансов на успех по сравнению с исками о его расторжении. Способ 3. Установить в суде невозможность исполнения обязательства Обязательство прекращается, если его невозможно исполнить вследствие обстоятельства, за которое ни одна из сторон не отвечает п.

Член Комитета Госдумы по бюджету и налогам Евгений Федоров предлагает гражданам, имеющим валютную ипотеку, активно пользоваться этой нормой. Речь идет об обращении в суд с иском о признании невозможности исполнения обязательства, то есть уплаты взносов по ипотеке, в связи с резким падением рубля.

При этом заложенное имущество останется в собственности должника. Для успешного разрешения дела в суде необходимо доказать, что финансовый кризис — именно то обстоятельство, за которое ни одна из сторон не отвечает.

И депутаты Госдумы готовы помочь "ипотечникам" в этом вопросе", — заявил Евгений Федоров. Отметим, что в настоящее время аналогичных судебных споров рассмотрено не было. МНЕНИЕ Чермен Дзотов, управляющий партнер компании "Найдем Адвоката": "Рекомендую заемщикам провести ревизию расчетов с банком и посмотреть, правильно ли были рассчитаны суммы процентов, комиссионное вознаграждение, не была ли навязана страховка.

Такие действия со стороны кредитных организаций являются незаконными в силу положений Закона РФ от 7 февраля г. Все суммы незаконно списанных комиссий, например, за рассмотрение заявки, выдачу кредита, открытие ссудного счета, прием платежа при его внесении наличными в кассу банка, а также суммы навязанных страховок подлежат возмещению банком, а значит, долг по кредиту должен быть уменьшен на эту сумму".

Способ 4. Объявить себя банкротом это будет возможно с 1 июля года В настоящее время гражданин, находящийся в сложной финансовой ситуации, не может инициировать дело о своем банкротстве. Эта процедура подразумевает, в первую очередь, реструктуризацию его задолженности или, как крайняя мера, признание должника банкротом и распродажу его имущества в счет погашения долгов.

Однако с 1 июля года такая возможность у россиян появится в связи со вступлением в силу соответствующего закона Федеральный закон от 29 декабря г. Для обращения в суд с требованием о реструктуризации задолженности гражданин должен находиться в такой ситуации, когда удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения им в полном объеме денежных обязательств перед другими лицами, общая сумма этих обязательств составляет более тыс.

Вполне вероятно, что он пролежал бы там еще какое-то время, однако резкий валютный скачок осенью года и наступивший кризис заставил депутатов в экстренном порядке принять этот документ. К сожалению, банкротство не станет панацеей для тех, чьи долги обеспечены ипотекой, так как в случае невозможности выплаты по кредиту заложенное недвижимое имущество по общему правилу подлежит реализации", — рассказывает советник РАЕН по отделению права, адвокат коллегии "Трунов, Айвар и партнеры" Саркис Дарбинян.

Действительно, запрет на взыскание единственного пригодного для постоянного проживания должника помещения и земельного участка, на котором оно расположено, не распространяется на предмет ипотеки ст.

При этом КС РФ отметил, что установленный ст. В связи с этим КС РФ призвал федерального законодателя внести необходимые изменения. По мнению Суда, интересы кредитора банка, если речь об ипотеке все же должны быть обеспечены за счет заложенной недвижимости, которую можно отнести к предметам роскоши.

Правда, КС отметил, что сохранение за должником нормальных жилищных условий должно быть гарантировано и в этом случае. Способ 5. В настоящее время данный документ изучается Комитетом Госдумы по вопросам собственности, а его рассмотрение в первом чтении запланировано на май. Согласно положениям документа, если сумма обеспечиваемого ипотекой обязательства подлежит определению в будущем, в договоре об ипотеке должны быть указаны порядок и другие необходимые условия ее определения.

По мнению Елены Халимовской, такая формулировка дает возможность банкам определить размер обязательства в рублях, указав, что на момент заключения договора он составляет некую сумму в валюте, а также предусмотреть, что размер обеспечиваемого ипотекой обязательства подлежит определению в будущем путем умножения вышеуказанной суммы в валюте на курс этой валюты на конкретную дату.

При этом в случае принятия данного законопроекта кредиторы не смогут требовать от заемщиков уплаты любых платежей, сборов, комиссий в свою пользу и пользу третьих лиц в связи с проведением реструктуризации.

Планируется также, что Правительство РФ должно будет разработать комплекс мер, направленных на предоставление компенсаций банковским и кредитным организациям в связи с осуществлением ими реструктуризации обязательств граждан.

В настоящее время такое заключение отсутствует, в связи с чем 29 января Совет Госдумы принял решение отложить рассмотрение документа.

Доллар растет, а у меня кредит в долларах. Что делать?

Брать ли ипотеку на короткий срок не в рублях, а, например в американских долларах или в евро, если это удобно для заемщика. Благоприятное ли сейчас время для взятия такой ипотеки. И, что, вероятнее всего, следует ожидать: потерю денежных средств или наоборот возможность сэкономить хоть немного. Таким образом вы сможете исключить валютные риски. Если Вы основной доход получаете в рублях, то на обменных курсах Вы потеряете значительные суммы. Тем более, что никто Вам не может предсказать как поведут себя валюты в будущем. Сейчас в США не могут утвердить бюджет.

Ипотека в валюте выдавалась под 10–12% (это при том, что в других странах ипотечные кредиты в тех же самых долларах и евро.

Ипотека: почему процентная ставка Сбербанка в Европе такая низкая

Валютная ипотека: что делать и кто виноват? Они митингуют, голодают Действительно ли это ответственность банка, государства либо же это все-таки безответственность самих заемщиков? И что им делать, чтобы найти выход? Кто виноват? Предвижу негатив в свою сторону, но скажу, что думаю: убеждена, что проблема валютных ипотечников — это проблема исключительно их, а не банка или государства. И вот почему. Соответственно, какой курс — такой и платеж.

Как ипотечные заемщики избавляются от долгов

Участвовавшие в акции люди говорили, что их платежи по ипотечному кредиту уже превысили зарплату, а банки каких-либо решений проблемы не предлагают. Пикет заемщиков валютной ипотеки Валютные ипотечные заемщики — это обманутые дольщики наших дней: сами все подписали, но не рассчитали риски. Есть некоторый шанс, что им поможет государство — как это было недавно в Венгрии. Люди не понимают, что такое просрочка.

История ипотечного кредитования в Украине — пример переплетения объективных и субъективных факторов экономического, образовательного, глобализационного и публично-управленческого характера.

Страна муравейников. Почему ипотека в России не решает квартирный вопрос

В этом разделе не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема , иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена. Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники. Эта отметка установлена 2 июня года. Необходимость реструктуризации[ править править код ] Ипотечный кредит, в отличие от иных видов потребительского кредитования, имеет ряд особенностей, который позволяют применять к нему иные подходы, нежели в классическом розничном кредитовании.

Валютные заемщики по ипотеке — ищем выход из ситуации

Разница в стоимости заемных денег заставляет задуматься о перспективах кредитования за рубежом, но дело это очень рискованное, предупреждают эксперты. Многие россияне давно обратили внимание на любопытный факт: в Европе ставки по кредитам структур, принадлежащих российским банкам, да и в целом в кредитных организациях намного ниже, чем в нашей стране. Социальные сети и блоги пестрят фотографиями рекламных щитов и заманчивых вывесок финансовых учреждений. Почему тогда банки в своей родной стране не могут выдавать кредиты под такие же низкие проценты, ведь вот он — ключ к решениям текущих проблем. Дайте доступное кредитование, и страна с легкостью выйдет из кризиса!

Мораторий был введен в году и привел к тому, что мало кто которые возникли по кредиту в валюте, конвертируются в гривну по.

Решение проблемы валютной ипотеки — последние новости

По своей сути, ипотека — это кредит для приобретения собственного жилья, где залогом выступает сама приобретаемая недвижимость. Ипотека может быть предоставлена как в национальной валюте, так и в иностранной. И если при кредите в национальной валюте заемщик не несет никаких рисков, то вот при взятии на себя обязательств в валюте, риски достаточно велики. Алгоритм таких чрезвычайных событий следующий: курс доллара или евро возрастает, суммы платежей по кредиту являются стабильными в валюте, а доходы семьи не растут.

Ипотека в валюте

Прогнозы Истоки проблемы Валютная ипотека более не популярна среди клиентов банка. Но в году проблема остается. И тянется она издалека. Больше всего кредитов в иностранной валюте было выдано в году. На его удержание Центробанк потратил огромные денежные средства, но национальная валюта все равно резко обесценилась: за доллар в конце года давали уже 36 рублей вместо 24 , а за евро — 41,5 рублей вместо

Поиск Как рефинансировать ипотеку Как рефинансировать ипотеку — вопрос, который задают многие заемщики, желающие уменьшить процентную ставку по кредитам на жилище.

Реструктуризация ипотеки от Сбербанка Что такое реструктуризация ипотеки и как её получить Во-первых, важно понять, в чем суть самого метода реструктуризации. Обычно это банковская услуга особого разряда, ее основная направленность — способствовать выплате банковской задолженности и выполнения гражданами всех взятых на себя обязательств по ипотеке. Это позволит существенно облегчить его финансовое бремя и стабильно осуществлять выплату. В дальнейшем прописывается так называемая пролонгация действия всего срока ипотечного долга. График выплат пересматривают, банк совместно с клиентом приходит к соглашению по срочности всех платежей. В итоге кредитный договор переоформляется на несколько лет дольше, но платежи со стороны заемщика будут поступать стабильно и без сбоев.

Сомнения Коломойского. Откуда у Приватбанка миллиардная прибыль. До сих пор Минфин лишь финансировал работу банка. Кроме млрд грн, на которые Приват докапитализировали в конце года, государство выплачивает банку ежегодно около 10 млрд грн в качестве процентов.

Комментарии 15
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Христофор

    Спасибо вам большое за ваш канал,отличная актуальная тема

  2. handtilado

    Теперь все мудаки обрадывютя и спасибо напишут

  3. littcatsforhu

    Блчть ,в Омске,в Оренбурге,в Уфе за свои 47лет и годы жизни в разных городах с коррупцией на бытовом уровне не сталкивался,че он пиздит?

  4. voeconliwebc

    Путинская власть ВСЕГДА ПРИКРЫВАЕТСЯ ЗАБОТОЙ О НАРОДЕ БАНДИТ ЭТИМ И ЖИВЕТ))))

  5. wipadamumb

    Кстати налоговая требует доплатить за снег 2015 года

  6. usaqlete

    Спасибо Тарас! Очень полезное посещение Вашего канала, особенно для меня, пенсионера украинского государства! Ну где взять денежки на юрконсульта? А на канале у Вас все нужное для меня можно найти! С наступающим, всех человеческих благ, Вам и всем кто Вам дорог! Не оставляйте нас без юрподдержки!

  7. Аглая

    Про кап ремонт в квитке ЖКХ хотелось бы услышать, тем более вроде как были уже прецеденты судились.

  8. Мирослава

    Оченьо здравые мысли, понятные любому маломальски связанному с бизнесом человеку. Но звук ужасен, невозможно смотреть

  9. esaterli71

    Снимем порчу с блях, а также номера с машины. Откатаем яйцами еврономер до украинского, хоть он и будет свиду все еще евро, но со временем станет другим но этот не точно). Возможна растаможка по фото. На кофейной гуще предсказываем мысли Южаниной. Так же по фотографии ускоряем продажу. Поможем сжечь авто по принципу автоевросилы на зло кондуктору пойду пешком).

  10. Галактион

    Объелись рыбного супа, точно уху ели!

  11. waichicab

    2. Сотрудник полиции не имеет права брать документы в обложке. Обязан вернуть не открывая.

  12. Мальвина

    Непорядочные девочки могут подставлять чуваков шпили вили а потом заяву и шантаж на бабки

  13. raszetelong

    Сопротивляться или нет и то, и другое лотерея. по личному опыту вернее смыться.

  14. Ева

    Статья 6. Борьба с проявлениями фашизма

  15. Добромысл

    Спорный вопрос. Можно быть сотрудником, а можно быть женщиной. Если это профессиональный сотрудник, то он должен понимать, что в данном вопросе, он на голову компетентнее лица не являющегося экспертом. Врачь может обидется, что его оскорбили или не оказать медецинской помощи, но он врачь! Я считаю, что люди которые на голову выше в каких-либо профессиональных сферах, а адвокат и судья являются таковыми в суде, должны сами уметь не допускать подобных ситуаций.