+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Зачем банки предлагают реструктуризацию

Приватбанк проведет массовую реструктуризацию кредитов физлиц. Акция будет массовой — реструктуризации подлежат почти тысяч кредитных договоров с общей задолженностью перед банком порядка 48,5 млрд грн. Те клиенты, которые на условия реструктуризации согласятся, смогут наконец избавиться от отягощающих их обязательств перед банком, а те, кто не пойдет на сделку, скорее всего, тоже ничего не потеряют, так как в итоге банк планирует всю эту задолженность списать в счет сформированных резервов. И с одной стороны, показательно, что спишут в итоге кругленькую сумму, и в который раз в этой стране сотни тысяч людей убедятся, что долги отдают только трусы. Этот кейс — прямое следствие неумения работать в розничном сегменте, отсутствия опыта и навыков взаимодействия именно с клиентом-физлицом. И речь не только о самом крупном розничном банке страны, эта проблема актуальна для всех без исключения украинских банков, просто Приватбанк уже решился с ней разобраться, а остальные пока медлят.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Банк, я улетаю в Ялту! Глумитесь над банками по телефону.

Рефинансирование и реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита Реструктуризация кредита У нас на сайте собрана полная информация о том, что собой представляет такая услуга как реструктуризация и в каких случаях ее можно получить. Также вы узнаете, как самостоятельно добиться реструктуризации, как заставить банк пойти на ваши условия реструктуризации и какую выгоду реструктуризация несет для банки и клиента.

У нас собран перечень банков и финансовых организаций, которые официально заявили, что готовы идти клиентам на встречу и менять условия кредитных договоров под те требования, которые заявит клиент.

Мы подобрали перечень стандартных схем, предлагаемых банками Украины, согласно которых в большинстве случаев проводится реструктуризация. Мы, команда адвокатов, владеющая полной информацией о возможных вариантах решения проблем с кредитными долгами. Мы знаем, как заставить банк пойти на реструктуризацию или полностью списать кредитный долг.

Если у вас возникли проблемы по кредитному договору, звоните нам. Мы предоставляем адвокатские услуги и юридические консультации по кредитным долгам. Что такое реструктуризация кредита? Реструктуризация кредита — это изменение любых условий уже действующего кредита с целью снижения кредитной нагрузки на заемщика.

При проведении реструктуризации может изменяться график платежей, срок кредита и даже валюта кредита. В отдельных случаях заемщику даже могут быть предоставлены так называемые кредитные каникулы — период, на протяжении которого можно вообще не выплачивать платежи по кредиту, либо погашать только проценты, без тела кредита.

Реструктуризацию задолженности не стоит путать с рефинансированием кредита — перекредитованием в другом банке. Следует отметить, что кредитные организации не обязаны проводить реструктуризацию долга в банке по первому требованию заемщика, но вполне могут это сделать, поскольку это касается и их интересов.

Если реструктуризация долга по кредиту помогает заемщику переждать неблагоприятный в финансовом плане период и снизить кредитную нагрузку, то банку она дает возможность уберечься от возникновения просроченной задолженности, что влечет за собой начисление больших сумм резервов, а следовательно — убытки.

Если рассматривать, кому банки проводят реструктуризацию задолженности чаще всего, то это заемщики, которые, обратились с этим вопросом еще до возникновения просрочки по кредиту. А также заемщики имеющие логическое и документальное обоснование невозможности производить выплаты в полном объеме на текущий момент, но при этом имеющие возможность погашать долг меньшими суммами, либо через определенное время.

В эту категорию попадают: — Наемные работники, которых уволили с работы; — Работники, у которых понизилась зарплата; — Заемщики по валютным кредитам в периоды резкой инфляции национальной валюты; — Предприниматели, у которых снизились доходы от бизнеса.

При этом заемщик должен предложить свои выходы из создавшегося положения, каким образом он видит погашение этой кредитной задолженности. Если банк увидит, что проведение реструктуризации долга по кредиту только оттянет неизбежное возникновение просрочки и проблем с погашением — то, скорее всего, откажет в реструктуризации.

Банки проводят реструктуризацию просроченной задолженности также в случае уже наличия просрочки по кредиту, однако гораздо больше шансов получить согласие на реструктуризацию кредита, если обратиться за ней до возникновения просрочки. Этим вы продемонстрируете банку, что чувствуете ответственность за выполнение взятых на себя обязательств и хотите предупредить возникновение проблем с погашением.

Как провести реструктуризацию кредита? Давайте рассмотрим, как происходит проведение реструктуризации кредита. Прежде всего, заемщик, чувствуя, что он не может погашать задолженность согласно установленному графику, обращается в банк.

Если при устном обращении сотрудник банка вполне может отказать вам, сказав, например, что у них в банке вообще не предусмотрена реструктуризация долга по кредиту, лишь потому, что ему будет некогда или лень этим заниматься, то аргументированное письменное обращение банк просто обязан будет рассмотреть и дать такой же официальный письменный ответ.

В случае получения согласия, заемщику совместно с банковским менеджером необходимо будет выбрать оптимальную схему проведения реструктуризации.

Выбор схемы, пожалуй, является самым главным моментом в проведении реструктуризации кредита, поскольку именно от этого зависит распределение дальнейшей кредитной нагрузки на заемщика. В каждом банке действуют свои, принятые внутренними процедурами схемы реструктуризации задолженности по кредитам.

Однако в отдельных случаях банки могут отклониться от имеющихся стандартов и провести реструктуризацию кредита по индивидуальной схеме, оптимально устраивающей обе стороны сделки. Далее заемщик должен собрать необходимые документы для реструктуризации.

Это, прежде всего, документы, характеризующие его нынешнее финансовое состояние: справки о доходах, а также любые другие документы, позволяющие обосновать необходимость проведения реструктуризации долга. Банк выносит вопрос о реструктуризации задолженности по кредиту на рассмотрение кредитного комитета.

В случае одобрения заявки с заемщиком подписывается дополнительное соглашение к кредитному договору и, если нужно, к договору залога ипотеки , в котором указываются все изменившиеся параметры кредита и новый график погашения. Часто проведение реструктуризации кредита предполагает уплату заемщиком дополнительной комиссии за эту услугу.

Далее заемщик должен производить погашение уже согласно новому графику, старые условия договора полностью утрачивают свою силу.

Выгодна ли реструктуризация кредита? И последний немаловажный вопрос: выгодна ли реструктуризация кредита. Здесь есть две противоположные стороны: — С одной стороны, реструктуризация долга позволяет снизить кредитную нагрузку, уменьшить размер ежемесячных платежей, или перевести кредит из иностранной валюты в национальную валюту и предотвратить негативное влияние девальвации; — С другой стороны, после проведения реструктуризации задолженности, суммарная переплата по кредиту за весь период возрастет, поскольку заемщик будет погашать меньше основного долга, а значит — на долг будет начисляться больше процентов, либо, если кредит будет переведен в другую валюту — по нему, скорее всего, увеличится процентная ставка.

Таким образом, стоит ли проводить реструктуризацию кредита — решать только вам. Во всяком случае, можно точно утверждать, что к проведению реструктуризации кредитной задолженности стоит прибегать лишь в крайних случаях, когда у вас действительно нет возможности платить кредит, а не просто потому, что вы хотели бы платить меньше, и нашли возможность сделать это при помощи реструктуризации.

Теперь вы знаете, что такое реструктуризация в банке, как она проводится, какие существуют схемы реструктуризации. Ну а стоит ли к ней прибегать в вашей ситуации — решение только за вами. Какую пользу может принести реструктуризация кредита? Снижая ежемесячную кредитную нагрузку, заемщик получает возможность: — не загубить бесповоротно кредитную историю обычно в Национальное бюро кредитных историй передаются данные о просрочках длительностью более 2-х месяцев ; — избежать судебного разбирательства с банком для кредитной истории это смертный грех, да и мало кому нравится участвовать в судебных тяжбах ; — сохранить свое имущество от принудительного взыскания; — вернуть кредит в новый установленный срок.

Правила реструктуризации для ипотечников. Здесь факторы такие: — жилье, купленное в ипотеку, должно быть единственным; — чистый доход на каждого члена семьи без учета платежа по ипотеке — не более трех минимальных заработных плат; — нет собственности, которую можно пустить на погашение кредитов машина, ценные бумаги, недвижимость.

Что делать, если банк не смог подобрать нужную программу и отказал вам в реструктуризации кредитного договора? У вас остается только два пути. Платить в соответствие с графиком платежей, которые указаны в договоре кредитования. Систематическая оплата — самый надежный способ, но бывают разные ситуации, и не всегда все происходит так, как планировалось изначально; 2.

Договориться с банком на списание части задолженности — дисконт. Вы должны четко понимать, что если перестали платить и не платили полгода, год или два, а потом решили погасить кредит, то можете попробовать договориться с банком.

Дисконт определяется путем переговоров. Все зависит от кредитной политики и вашей настойчивости. Естественно оставшуюся сумму нужно будет оплатить едино-разовым платежом, и банк откажется от всех претензий относительно вашего кредита.

Для мгновенной оплаты банки часто предлагают рефинансирование потребительских кредитов. Это значит: погашение текущего кредита за счет нового займа.

Использовать предложение или отказаться? Чем дольше вы не платите, тем больше удастся выбить дисконт. Чем уверенней и настойчивей ваше поведение, тем быстрее банк согласиться на предложенные вами условия. Не поддавайтесь банковским манипуляциям и запугиванию.

Стойте на своем, и вам удастся максимально дешево решить свой вопрос. Кредитные каникулы. Скорее всего, вы слышали о них. Это отсрочка кредита на какой-то период времени, без начисления пени и штрафных санкций.

Некоторые банки охотно идут навстречу заемщикам и сами предлагают взять каникулы. Какие бывают схемы реструктуризации банковского долга? Схема первая: Пролонгация кредитного договора. Вам увеличат срок кредита, пропорционально уменьшив ежемесячные платежи. Если было принято решение о штрафных санкциях, их тоже разведут по месяцам.

Обычно срок, на который продлевают действие кредита, не превышает максимального для данного кредитного учреждения.

Например, если потребительские кредиты дают на срок не более 5 лет, а вы взяли на 3 и сразу перестали платить, то пролонгируют вам договор не более чем еще на 2 года. Часто соглашение о пролонгации предполагает повышение процентной ставки. Схема вторая: Кредитные каникулы.

Отсрочка уплаты основного долга на определенный срок от 1 до 24 месяцев. Весь этот срок клиент платит только проценты. Но иногда такая отсрочка дает возможность найти хорошую работу либо запустить бизнес — и выкарабкаться.

Схема третья: Уменьшение процента по кредитному договору. Редкий вариант реструктуризации, возможен обычно в период существенного снижения ставки рефинансирования Национальным банком Украины и только для заемщиков, впервые допустивших просрочку.

Чаще всего такое изменение условий банки предлагают ипотечникам. Схема четвертая: Замена валюты кредита. Такой способ реструктуризации актуален в период девальвации — как это произошло на рубеже годов, когда у сотен тысяч обладателей валютной ипотеки кредитная нагрузка в одночасье выросла вдвое.

Замена валюты чаще всего становится следствием политического решения руководства банка под влиянием внешних факторов.

Схема пятая: Списание неустойки. В некоторых случаях можно получить полное прощение всех штрафов и пеней. Но для этого придется либо предъявить очень веские основания просрочки платежей по кредиту, либо судебное решение о признании физлица банкротом. С года в Украине разрешено банкротство физических лиц.

Если банк посчитает, что без штрафов и прочих санкций вы способны выплатить кредит, вам могут дать такую возможность. Но чаще на штраф дают рассрочку, особенно если речь идет о пролонгации договора.

Схема шестая: Комбинация из нескольких способов В отдельных случаях банк применяет сразу несколько способов реструктуризации. Такой подход не относится к стандартным программам реструктуризации и возникает в результате переговоров между банком и заемщиком.

Какой-либо выгоды клиенту он не сулит, часто негативные финансовые последствия суммируются. Тем, кто не готов идти описанным путем, но также хочет решить свой вопрос с банком единственным выходом остается реструктуризация кредита или перекредитование. Это крайне невыгодно для вас.

Например: вам нужно платить по условиям кредита грн. Банк может предложить вам альтернативные способы, согласно которым вы будете платить не тысячу, а гривен в месяц.

В любом случае вы проиграете. Реструктуризация либо увеличит срок кредитования, а вы погашаете кредит и платите проценты, которые начисляются с тела кредита.

ЦБ придумал, как уменьшить убытки банков от реструктуризации валютной ипотеки

Тема: Кредитная история Реструктуризация кредита Если не справляетесь с ежемесячными платежами по кредиту и хотите избежать проблем со взыскателями, договоритесь с банком о реструктуризации. Что такое такое реструктуризация кредита Реструктуризацией называют изменение условий погашения кредита. Кредит реструктурируют, если хотят облегчить выплату кредита или займа. Это когда банк либо освобождает вас от платежей на 3—4 месяца, либо сводит платеж по кредиту к минимальному. Кредитные каникулы тоже приводят к увеличению общего срока кредитования, либо последующих платежей. Не путайте реструктуризацию и рефинансирование кредита.

Первый способ – реструктуризация кредита, а именно – изменение Обычно банк-кредитор предлагает следующие сценарии.

Реструктуризация кредита

Важные моменты в переговорах о реструктуризации Кредитные обязанности клиента в любом банке или кредитной организации — очень ответственное явление. Обычно, проблем с кредитами не возникает, если соблюдается одно важное условие — заемщик платит вовремя. Крупные банки никогда не позволяют себе принимать крайние меры против клиента, взявшего кредит, фактически до последнего момента. Банку выгодно вернуть свои средства с накопившимися процентами, а не начинать судебный процесс. Реструктуризация кредита: понятие термина и общая информация Реструктуризация кредита — явление распространенное как на государственном уровне, так и на уровне каждого отдельного гражданина. Реструктуризация долга может осуществляться в разных случаях, масштабах, сроках, на разных условиях. В нашем конкретном случае речь идет о реструктуризации кредита, взятого с кредитной карты ПриватБанка. Реструктуризация означает пересмотр долговых обязательств между сторонами. Как сделать реструктуризация кредитной карты ПриватБанка ПриватБанк всегда рассматривает возможность реструктуризации кредитной карточки клиента.

Почему банки иногда сами предлагают реструктуризацию?

Итак, давайте разберем, как именно может быть осуществлена реструктуризация от Альфа-Банка. Требования Для того, чтобы прошла процедура реструктуризации, нужно чтобы были соблюдены определенные требования. Требования к заемщику Здесь все будет зависеть от каждой конкретной ситуации. Например, Альфа-Банк будет рассматривать от вас заявление лишь в том случае, если ухудшился ваш финансовый доход. То есть в основном рассматриваются следующие случаи: доходность клиента банка уменьшилась из-за того, что ему стали платить меньше, либо его уволили с организации; так же клиент может потерять дополнительный доход, и вследствие этого ему тяжело выполнять свои обязательства перед банком; финансовая компания пойдет на встречу и в том случае, если клиента банка призвали в армию, либо клиент ушел в декрет по уходу за ребенком.

Любое основание подтверждается официальным документом.

В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией?

Действия при реструктуризации Реструктуризация долга подразумевает следующие действия: Отсрочка оплаты. Реструктуризация долга позволит вам на время приостановить выплату основного кредита как только основной суммы, так и процентов. Изменение самой схемы погашения кредита. Реструктуризация долга так же может привести к созданию индивидуального плана выплат. Рефинансирование выплата за счет нового кредита. Увеличение срока выплат вам все равно придется оплачивать проценты по задолженности.

Реструктуризация долга — советы и рекомендации эксперта + куда обращаться, если получили отказ

Реструктуризация кредита Реструктуризация кредита У нас на сайте собрана полная информация о том, что собой представляет такая услуга как реструктуризация и в каких случаях ее можно получить. Также вы узнаете, как самостоятельно добиться реструктуризации, как заставить банк пойти на ваши условия реструктуризации и какую выгоду реструктуризация несет для банки и клиента. У нас собран перечень банков и финансовых организаций, которые официально заявили, что готовы идти клиентам на встречу и менять условия кредитных договоров под те требования, которые заявит клиент. Мы подобрали перечень стандартных схем, предлагаемых банками Украины, согласно которых в большинстве случаев проводится реструктуризация. Мы, команда адвокатов, владеющая полной информацией о возможных вариантах решения проблем с кредитными долгами. Мы знаем, как заставить банк пойти на реструктуризацию или полностью списать кредитный долг. Если у вас возникли проблемы по кредитному договору, звоните нам. Мы предоставляем адвокатские услуги и юридические консультации по кредитным долгам.

быть предложена в банке, реструктуризацию долга.

Плати меньше: как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту

Рефинансирование есть прямое и косвенное. Банки на рефинансирование берут не все кредиты, обычно есть ограничения: количество кредитов — не более 5 пяти ; минимальный срок пользование предыдущими кредитами должен быть не менее 6 месяцев; остаток основного долга должен быть не менее рублей; редко банки рефинансируют овердрафтные кредиты. Прямое и косвенное отличаются при рассмотрении кредитования банком.

Микрофинансовые учреждения, так же, как и банки, предлагают физическим и юридическим клиентам, в первую очередь, такой вид изменения оплаты долга, как пролонгация задолженности. То есть человек может отсрочить свой кредит в том случае, если не имеет возможности полностью его выплатить в указанный срок. При этом ему необходимо погасить ту часть долга, которая относится к процентным начислениям, отсрочив при этом выплату тела кредита. Однако это не единственно возможная реструктуризация долгов гражданина, существуют и другие варианты: Меняется не только конечный срок погашения кредита, но и размеры регулярных платежей. Сумма становится посильной для должника. Задолженность может быть обменена на определенную часть имущества, которое находится в собственности должника.

Фактически пролонгация обошлась клиенту в 67,6 тысячи рублей. Зато он смог выплатить долг.

Защита прав потребителя Почему банки иногда сами предлагают реструктуризацию? Реструктуризация выгодна только банку, иначе бы он ее вам не предлагал, а ваше предложение просто бы отклонил. Иногда, некоторые аспекты реструктуризации не укладываются в основную канву и вызывают недопонимание. Почему банк, после того как угрожал, пужал, вдруг ни с того ни с сего решается на данный шаг. Ничего парадоксального в этом нет.

Скидки при сотрудничестве При сотрудничестве с коллекторским агентством можно получить персональную скидку, а также списание части задолженности. Получить скидку Уменьшение роста доходов в совокупности с неуклонным повышением цен на товары и услуги заставляет людей все чаще обращаться в банки за кредитами. Проблемы с их возвратом возникают в среднем у каждого из пяти заемщиков[1]. По данным за год, общий объем просроченной задолженности физлиц достигает 1,3 триллиона рублей[2].

Комментарии 8
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. saphardcilri

    Ага он на учет

  2. alomac

    Пишите Ваши ответы в комментариях

  3. neylamons74

    Читайте закон прежде чем видео создавать

  4. Клара

    После слов о том, что в частном секторе почти нет коррупции нет смысла смотреть ролик.

  5. Моисей

    Из тебя адвокат очень не очень . ни протокола задержания, ни протокола оформления. Просто взял и пошёл Браво. Ты так сутками на прорлёт с ними под руку по отделениям ходить будешь. Уж лучше Земцова послушать или адвокатов канала движение

  6. Олимпиада

    Про развитие инфраструктуры поржал (грустно), спасибо

  7. Изяслав

    Есть, один ньюанс, если Вы получаете субсидию и приобрели авто по-моему от 50000 грн.), Вас могут лишить субсидии по оплате ЖКХ.

  8. Христофор

    Вопрос конкретно по режиму ввоза транзит . Ну или в целом по закону (8488). Разбор и разъяснение основных пунктов.